Как наивный фермер кредит в РОСКОЛХОЗБАНКЕ получал , и чем ему это чревато стало...

Решил я начать сказ о том , как фермер кредит РОСКОЛХОЗБАНКЕ , филиале нашем в Красноярске получал , мож кому интересно будет, может кого предупредит , может поможет кому. А пишу еще и для для того, чтоб самому не забыть, да лишний раз на те же грабли не наступить :) .

Тесно стало как- то в рамках ЛПХ, и переродилось ЛПХ в К(Ф)Х, землицы купить пришлось 17 га, ибо получить землю в аренду для ведения сельхоздеятельности в пригороде миллионника КРАСНОЯРСКА , оказалось нереально, так она давно продана и успешно переведена из земель сельхозназначения в земли ДНТ, промышленности , в общем, чего угодно. А проект задуманный смысла воплощать далеко от магистралей жизнеобеспечения не было . В общем, после покупки земли стало понятно, что на том средства фермера, ранее в большом бизнесе потом и кровью заработанные, с трудом сохраненные и кончились Куда фермеру идти за кредитами? Логично в РОСКОЛХОЗБАНК , ибо учреждение это государственное, и задача перед ним наивным государством поставленная благородная и миссия понятная - с крестьянством работать, финансировать, помогать и разъяснять инструменты всякие финансовые.. Тем он и отличатся должен от бессовестных банков коммерческих со ставками их безбожными и сотрудниками невнимательными ...
И тут на жизненном пути фермера, в лифте уважаемого Министерства сельского хозяйства повстречалась девица-красавица из менеджмента РКБ , продажник от бога -Малина Михайловна. И речи сладкие молвит всякие: фермер дорогой, у нас же все для вас -вот вам и ставки по кредитам минимальные, и отношение соответствующее и оценка платежеспособности объективная.. И приходить вам к нам все равно рано или поздно придется, ибо вы на грант по государственной программе поддержки претендуете, а у нас и продукты для таких клиентов всякие разработаны.
И решил наивный фермер , что не будет он больше с буржуйским банком работать своим, где у него кредитная линия незагруженная на пару млн . руб есть , причем без залогов , и отдался в коварные руки банка государственного, родного, мелкого фермера поддерживающего.
Что из этого вышло - позже напишу так как поехал ферму козью свою "СИДОРОВА КОЗА" строить, с подрядчиками ругаться и у неба хорошей погоды просить, потому что коза животное нежное, а крыша у нее над головой строится медленно как-то и дорого несмотря и на поддержку государственную , спасибо государству Российскому и Министерству сельского хозяйства местному ,полученную, и кредитам очередным, и собственным средствам вложеным..

Очень доброжелательно в банке ( особняке в центре города ) начинающего фермера встретили, кредитный инспектор , вся из себя красавица, внешности модельной, списком документов для рассмотрения кредита пугать не стала , сама все рассказала, убедить попыталась в том, что фермер начинающий доходов должен иметь немеряно и выручка у него должна быть уже как минимум достаточная с первого дня деятельности для платежей процентов банку с первого месяца и основного долга гашения пропорционально сроку.. Да чтоб учет бухгалтерский четким был, да не дай бог, чтоб не было задолженности перед бюджетом !!! Ставку 15 проц. годовых как супер привлекательную преподнести смогла. Долго фермер начинающий смекнуть не мог чем продукт РКБ для фермеров отличается от продуктов банков коммерческих , всеми, в том числе и Правительством ругаемых.
Решил , что страшной лояльностью к заемщику и обеспечению кредита .. Говорю же-наивный...
Ну решил фермер, что самое подходящее для банка обеспечение, земля на которой будущая ферма расположена будет .. И землица то полгода назад всего куплена, цена 5 млн. договором зафиксирована , рыночная цена ее еще больше явно, и дефицит ее в этом районе любой специалист по недвижимости подтвердит.
Как то очень виновато , очень корректный и внимательный молодой человек, которого зовут как Хрущева, который кукурузу сажал безуспешно, сообщил то, к сожалению, этот залог ну никак не может быть признан ликвидным .. И согласно внутренним документам этой конторы ростовщической оценен может быть максимум аж в миллион рублей!!!!!! По-видимому, у начинающего фермера, тем более государственную поддержку получающего, просто обязано быть в наличии имущество движимое и недвижимое...
Задумался тут фермер конечно, но решил уж до конца пойти, чтоб себя на крепость нервных клеток проверить, да чтоб людям было что рассказать, да и главное выяснить чем же банк государственный от коммерческих всеми ругаемых отличается и как же он политику поддержки сельских товаропроизводителей в жизнь проводит, вроде как сколько раз слышал о миссии такой..
В общем поискал фермер начинающий залогов ликвидных для банка по сусекам, поискал ... В ОБЩЕМ СПАТЬ ЛОЖУСЬ, завтра допишу. В ЛИЧКУ ТОЖЕ ЗАВТРА ОТВЕЧУ ВСЕМ ,

Ну так вот, в сусеках нашлось у фермера начинающего помещеньице нежилое стоимостью миллионов 6-7 эдак, отдам его , думает фермер в заклад, чтоб родному РКБ нерисково было кредит выдать, да и дело с концом. Но это скоро сказка сказывается, а дело не так скоро делается. Для начала помещение оценщики независимые , на территории РКБ их офис находится, осмотрели, оценили , отчет об оценке за фермерские 10 000 рублей составили. И оказалось, что никак этот залог ликвидным для кредита в 4 млн. быть не может, красивые инспекторы кредитные более еще более ликвидного залога требуют.. А у фермера времени особого нет уже , ибо энергетики рыжечубайсовые ЛЭП к участку тянут, каждый столбик с учетом техусловий энергетических , как золотой стоит, и бумажки эти и наличные и безналичные совсем заканчиваются. В общем, придется залог увеличивать, чтоб не дай бог ликвидность банка не пострадала..
А кредитчики каждый день звонят, клиента потерять никак не хотят, планы то выполнять надо, головной офис работы с мелким фермером требует, продукты на государственные деньги разработанные работать же должны..
И спрашивает уже другой кредитный инспектор, у фермера , а на какой лошади фермер в банк приезжает? Или на ослике каком, или на автомобиле может неплохом? Тогда сразу залог бы им и увеличили. В общем очень фермерский Мерседес -джипик двух летний понравился, говорят давай и его до залогу и всем будет счастье.. Фермеру делать уже нечего, махнул рукой устало -делайте что хотите, только денег дайте , чубайсы санкциями грозят, работы по энергообеспечению коз прекратить хотят ..
Но и лошадку фермерскую , рабочую , в залог передать не так просто оказалось ибо одна застрахована в компании страховой в КАСКО, не той какая банку нравится, так как в названии компании страховой букв волшебных не существует "РКБ". Но тут уж кончилось терпение у фермера, законом грозить начал о защите прав потребительских, ( у фермера принцип, страховаться только в тех компаниях, где директор знакомый . Долго думали в банке , что делать с проблемой такой, и весь список компаний, аккредитованных при банке, фермеру показали все-таки. Не оказалось в списке этом конечно, родной фермеру компании "ЮГОРИЯ" на тот момент, но оказалась знакомая компания "ВТБ-СТРАХОВАНИЕ", скривились в банке, но не принять страховку компании самой рас -путинской ну никак не могли .. И оказалось у фермера две страховки на одну машину, ибо предыдущая, банком не принятая 120 тыс ., в год которая обошлась еще не кончилась, а новая, банком принятая, еще 97 000 , началась уже.
А все это время учетчик фермерский, Кузьминична, все документы для банка готовит, декларации пишет, пакеты документов заверяет, прибыли с убытками с водит. И фермера на чем свет стоит ругает, так работы в разы добавилось, а банк еще и страшным словом "мониторинги" ежеквартальные грозит. Ибо все равно банку государственному, что залогов набрали уже на две суммы кредита еще и платежеспособность должна быть нехилая, доходы фермерские все должны быть государству фискальному показаны..
В общем свершилась кредита выдача ... И сложилось у фермера мнение , что классический фермер начинающий , заемщик банка государственного, изо всех сил фермеров поддерживающего, должен иметь вот такой портрет ( для кредита в 4 миллиона рублей) :
--иметь землю в собственности, га этак 15, стоимостью миллионов 7 руб. ,
--доходы иметь только по справке 2 НДФЛ , тыс около 200 в мес.
--в залог должен иметь возможность передать как минимум магазин в городе и автомобиль неплохой
--иметь "белую" бухгалтерию в КФХ
--всегда быть готовым оплатить все мыслимые и немыслимые страховки и отчеты оценщиков
--и главное , со всем соглашаться и спрашивать поменьше.
-- ну и желательно, чтоб он не был бывшим банковским работником:), а то спрашивает слишком много...
В общем получил в феврале фермер кредит и поехал в столицу , на выставку, "Агроферму" по делам.

ДАЛЕЕ СКАЗ БУДЕТ О ТОМ, как интерес к фермеру после выдачи кредита пропадает, и во что это фермеру обходится, а также о компетенции нескольких специалистов банковских в банке государственном, совсем забывших , то уже не в ИП у мужа работают, и не деньгами мамиными оперируют, а практически на службе государственной находятся.. А также о цене кредита с учетом , страховок, комиссий, отчетов оценки, и прочих затрат .
А пока фермер таблички сравнительные рисует по банкам, чтоб совсем извилины не распрямились, и все больше недоумевает, чем банк государственный, на деньги налогоплательщиков созданный, с целью благой- поддержкой сельхозпроизводителей, от иных банков в лучшую сторону отличается.
А еще о том, как технологии банковские , миллион раз согласованные и утвержденные , меняются в зависимости от ситуации, банку удобной..

Уважаемые коллеги, а теперь серьезно :
Касательно РСБ - отдельная тема для обсуждения, она сама по себе не очень интересная, ибо как вроде как неплохой банковский специалист , я реально понимаю, что поменять там что -то можно только на правительственном уровне. Все давно забыли для чего этот банк создавался, и работает он как обычная коммерческая банковская структура, основной задачей которой является получение прибыли при минимизированных рисках .
В тоже время в банке существует ряд достаточно интересных для селян продуктов, которые почему то не очень недоступны широким слоям населения. Далеко не каждый владелец ЛПХ имеет реальное о них представление, так как информация подается через очень своеобразные источники. Я со всей ответственностью могу заявить , что кредиты для физических лиц, проживающих в сельской местности , достаточно привлекательны по сравнению с иными банковскими структурами, по крайней мере в нашем регионе. Если редакторы не против, я их даже здесь выложить готов, потому что они реально недорогие и оснований для отказа работающему владельцу ЛПХ практически нет.