Кредитование личных подсобных хозяйств (ЛПХ) в Сибири теряет популярность. В некоторых регионах объемы кредитования за шесть месяцев текущего года снизились в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банкиры и функционеры АПК среди причин ситуации называют насыщение рынка, скачкообразную динамику цен и их диспаритет между отраслями, а также повышение процентных ставок по кредитам. Практика регионов показывает, что крестьяне охотнее кредитуются, когда чувствуют стабильность и поддержку государства в решении своих проблем, в частности, помощь со сбытом продукции.
На Алтае практически в два раза по сравнению с прошлым годом снизились объемы кредитования крестьян на нужды личных подсобных хозяйств. По информации Алтайского регионального филиала (АРФ) ОАО «Россельхозбанк», в I полугодии 2008 года выдано 2155 кредитов на развитие ЛПХ на общую сумму 227 млн руб. (за отчетный период прошлого года выдано 4470 кредитов на общую сумму 533 млн руб.). В Новосибирской области разница еще внушительнее. По информации Новосибирского РФ Россельхозбанка, средняя сумма кредита в 2007 году составила 119 тыс. руб., в 2008 году — 105 тыс. руб. За I полугодие 2007 года выдано кредитов на развитие ЛПХ на сумму более 100 млн руб., в 2008 году — около 32 млн руб.
В новосибирском Россельхозбанке уверены, что эти цифры еще не говорят о снижении активности селян. «Большинство из тех, кто действительно хотел взять кредит на развитие своих личных подсобных хозяйств и кого мы могли прокредитовать, оформили кредит в 2007 году, — комментируют ситуацию представители менеджмента регионального филиала. — Более того, у нас появились новые продукты, например «Кредитование на потребительские цели«. Процедура оформления этого кредита более удобная и простая, часть заемщиков предпочла взять потребкредит. По состоянию на 1 июля на развитие малых форм хозяйствования Новосибирским региональным филиалом предоставлено кредитов на сумму 144,2 млн руб.».
Однако алтайские банкиры, соглашаясь с фактором насыщения рынка, выдвигают и другие версии. Так, по мнению директора АРФ ОАО «Россельхозбанк» Евгения Роговского, наиболее активные жители сельской местности действительно удовлетворили свои потребности в кредитовании (доля получивших кредит на развитие ЛПХ достигла около 3% от официально зарегистрированных в крае личных подсобных хозяйств (на 1 января 2007 года — 436 477). «Кроме того, негативно влияют на динамику неустойчивый уровень цен на продукцию сельского хозяйства (сезонность) и диспаритет цен между отраслями, — уверен Роговский. — К тому же повышение процентных ставок по кредитам в целом, связанное с увеличением ставки рефинансирования ЦБ РФ, также оттолкнуло какую-то часть потенциальных клиентов».
Что же касается субъективных факторов, то прежде всего это нежелание заемщиков предоставлять документы, подтверждающие целевое использование кредитных ресурсов. Существенную роль сыграло и повышение активности правоохранительных органов при проверке целевого использования кредитов, предоставляемых на развитие ЛПХ, причем по результатам некоторых проверок уже возбуждены уголовные дела.
Последнее из таких дел, по информации прокуратуры Алтайского края, возбуждено 3 июля по факту нецелевого использования кредита, выделенного на развитие ЛПХ в Ключевском районе края. Как сообщил прокурор района Сергей Алексеенко, заемщики отчитались в Россельхозбанке, где оформляли кредит на развитие ЛПХ, документами, не соответствующими действительности, на компенсацию части процентов по льготному кредиту, якобы подтверждающими заключение договоров купли-продажи скота и кормов с несуществующими лицами, незаконно получив при этом возмещение процентов по кредиту. На самом деле полученные кредитные деньги были потрачены на приобретение жилья. На Алтае возбуждено еще несколько подобных уголовных дел, когда кредитные средства использовались для покупки автомобилей, развития бизнеса и т. д. Фигурантом такого дела является даже глава одного из муниципальных образований.
Впрочем, в Главном управлении сельского хозяйства (ГУСХ) особой проблемы в значительном снижении объемов кредитования не видят, считая, что просто прошла первая эйфория, и сейчас процесс «вошел в нормальное русло». Кроме того, по утверждению начальника отдела по работе с малыми формами ГУСХ Алтайского края Владимира Ганзвинда, показатели по кредитованию ЛПХ не отражают общей динамики кредитования малых форм хозяйствования: на 10 июля 2008 года общий объем выданных с начала года кредитов для крестьянских (фермерских) хозяйств и ЛПХ составил 1,171 млрд руб. (13 июля 2007 года — 1,205 млрд руб.).
Тем не менее крестьяне согласны, скорее, с общеэкономическими причинами, чем с фактором «насыщения рынка», об этом корреспонденту «КС» заявил главный инженер управления сельского хозяйства Завьяловского района Алтайского края Сергей Шаповалов. Прежде всего речь идет о падении цен на молоко и свинину. «Наибольшую активность проявляли заемщики при покупке КРС и свиней, — рассказал Шаповалов. — Однако сейчас ситуация в этих отраслях критическая: закупочная цена на молоко снизилась до шести руб./кг, за свинину закупщики предлагают 80 руб./кг, в то время как на рынке цена доходит уже до 200 руб./кг, при этом постоянно дорожает фураж. То есть заниматься ЛПХ стало невыгодно, и потенциальные заемщики стали в массовом порядке воздерживаться от кредитования», — полагает он. По мнению Евгения Роговского, основными путями решения данной проблемы являются организация торговых рынков, заключение опционных контрактов, которые позволят продавцу реализовать товар по определенной (фиксированной) цене в будущем, причем покупатель будет обязан его купить по этой цене.
Представители Россельхозбанка в Новосибирской области и на Алтае отмечают, что тенденция сокращения объемов кредитования ЛПХ отмечается в масштабах не только СФО, но и в целом по России. Тем не менее в Кузбассе, который вообще не относится к числу аграрных регионов, ситуация остается стабильной. По данным администрации Кемеровской области, за шесть месяцев этого года через Сбербанк и Россельхозбанк, которые кредитуют ЛПХ Кузбасса, было выдано 1656 кредитов на на сумму свыше 500 млн руб. В кемеровском филиале «Россельхозбанка» сообщают, что программы льготного кредитования в Кузбассе в целом до сих пор шли успешно. «Селяне — очень ответственные люди, — говорят сотрудники банков. — Они берут деньги с некоторой опаской, но отдают всегда вовремя». Представители власти в сельских районах помогают банкам оценить потребности и платежеспособность местных жителей.
Собеседники «КС» считают, что стабильности в данном сегменте кредитования во многом способствует системная работа по субсидированию и кредитованию ЛПХ на уровне администрации области (которая неоднократно объявляла ЛПХ приоритетной формой развития областного АПК), а также наличие отлаженного рынка сбыта сельхозпродукции и стимулирование селян «рублем» через потребкооперативы. Помимо федеральной программы поддержки села, в Кузбассе уже восемь лет действует своя региональная программа и одноименное Государственное предприятие Кемеровской области (ГПКО) «Сельский дом». Жителям сельской местности из областного бюджета выдают ссуды на приобретение скота (до 20 тыс. руб. под 2% годовых на 18 месяцев) и строительство жилья в сельской местности (сумма зависит от решения администрации района и доходит до 400 тыс. руб.). В 2008 году ссуды через «Сельский дом» взяли 658 жителей Кузбасса. В организации пояснили, что для того, чтобы получить деньги, нужен минимум документов, два поручителя и такой уровень доходов, чтобы селянин мог постепенно возвращать ссуду и при этом нормально существовать: «Даже если он получает четыре тыс. руб. в месяц, этого вполне достаточно, чтобы взять ссуду на приобретение скота в 20 тыс. руб., — объясняет старший специалист ГПКО «Сельский дом« Ольга Киселева. — Рассчитываться заемщик при этом будет поквартально, внося по 3,5 тысячи». С бюджетом области можно рассчитаться как деньгами, так и натуральной продукцией через потребкооперативы и предприятие «Кузбассагропродторг».
Немаловажный фактор успеха реализации программ льготного кредитования села — сбыт сельхозпродукции. По данным департамента сельского хозяйства, в последние два года этот рынок в Кузбассе активно развивается: с начала года у ЛПХ закуплено 5716 тыс. тонн молока. Кооперативы, которые занимаются закупочной деятельностью, администрация области старается поддерживать, например, предоставлением молоковозов. Также область выделяет субсидии сдатчикам молока из расчета один рубль на литр молока. Для реализации продукции, произведенной на частных подворьях, создан сельскохозяйственный рынок в Топкинском районе. «Проблемы со сбытом сельхозпродукции решены еще не везде, — считает инспектор по общественным связям Кемеровского филиала ОАО «Россельхозбанк« Ирина Лямина. — Но там, где он налажен, клиенты рассчитываются с банком успешно».
Алексей СКОМОРОХОВ, Барнаул;
Ксения ГОРДИЙЧУК, Кемерово;
Ольга КОЛОМЕЙЦЕВА