С декабря банки могут отказывать сельхозпредприятиям в продлении старых кредитов. Раньше НБУ давал в долг деньги только тем финучреждениям, которые продлевали кредиты аграриям. Добился отмены этого правила президент Виктор Ющенко.
В долг не дают
С 1 декабря Конституционный Суд отменил норму о продлении кредитов в законе №922-VI «О внесении изменений в некоторые законы по противодействию негативным последствиям влияния мирового кризиса на развитие агропромышленного комплекса». Эта норма была оспорена президентом Украины Виктором Ющенко, и суд признал ее неконституционной из-за нарушения процедуры вступления ее в силу.
С февраля 2009 года, когда антикризисный закон вступил в силу, украинские финучреждения трепетно относились к аграриям. Если НБУ давал деньги банку на год, то тот, в свою очередь, должен был на год продлить все находящиеся в его портфеле кредиты аграриям. Также банки не имели права ухудшать условия кредитования: изменять ставку, переоценивать залоги и брать с должников штрафы и комиссии за изменения договора.
Если банкир не придерживался этого правила, НБУ расценивал это как нарушение условий договора получения рефинансирования. В результате банк должен был досрочно погасить кредит НБУ в полном объеме. Впрочем, для банков продление агарных кредитов также не было большой нагрузкой – они могли не формировать под них резервы из-за того, что категория риска таких займов не повышалась.
Включили счетчик
Финансовый кризис и так заставил банки повысить ставки кредитов для аграрного сектора. «Мы работаем с европейскими и мировыми банками и пользуемся их услугами. Потому что украинские повышают ставки по кредитам на 1–2% по сравнению с докризисным временем», – говорит генеральный директор «Сельскохозяйственной компании “Нибулон”» Алексей Вадатурский.
Большинству аграриев финучреждения предлагают еще более высокие ставки, достигающие 30% годовых в национальной валюте. Поэтому сельхозпроизводители недовольны судебным решением, ведь оно усложняет их дальнейшую работу (старые кредиты им продлевали на прежних условиях). «Это решение суда очень спорное. Получить кредит аграрной компании сейчас очень сложно – банки кредитуют под 30% в гривне. Мы будем анализировать это решение суда и подавать свои рекомендации», – говорит президент ассоциации «Украинский клуб аграрного бизнеса» Алекс Лисситса. Аграрии уверены, что из-за дорогих кредитов предприятия будут вынуждены повышать цены на свою продукцию. «Мы остаемся без льгот, без дешевых кредитов. Чтобы получить компенсацию от государства, нужно выполнить множество совершенно невыполнимых условий. Поэтому нам ничего не останется, кроме как в массовом порядке повысить цены на зерно, молоко и остальные продукты», – признался «Левому берегу» один из участников рынка.
Проблемные агрозаемщики
В 2008 году аграрии, по данным Министерства аграрной политики, заняли 17,292 млрд. грн. Основными кредиторами были Кредитпромбанк, «Надра», Ощадбанк, Проминвестбанк, «Райффайзен Банк Аваль» и «Форум». Деньги давали в основном на срок до одного года под 16–19% годовых в национальной валюте. Эти деньги аграрии направляли на закупку семян, удобрений и т.д. Среднесрочные кредиты – на 3–5 лет – шли на покупку сельхозтехники и оборудования. Такие займы стоили 15–18% годовых.
Но с приходом кризиса банки потеряли интерес к поддержке аграриев. С начала года сельскохозяйственные производители привлекли 5,703 млрд. грн, что составляет всего 36% от показателей прошлого года. В 2009-м количество предприятий-заемщиков в аграрном секторе уменьшилось почти в 9 раз – с 15 тыс. до 1,7 тыс. При этом долгосрочные и средние кредиты занимают всего 20% общего портфеля. Остальные займы выдаются на срок до года.
Банкиры говорят, что одалживать деньги сельскому хозяйству очень рискованно: прибыли сильно зависят от погоды, а залог в виде будущего урожая, устаревшей техники или скота нельзя считать надежным. Продлевать кредиты аграриям на прежних условиях в кризис очень накладно. Поэтому, когда фермер получает кредит по старым ставкам, проценты растут для других заемщиков.
«У нас займы сельхозпроизводителям составляют всего 3 млн. грн, хотя они хорошо возвращают кредиты. Но теперь банки будут знать, что они не обязаны делать что-то для таких заемщиков при получении денег у НБУ», – уверен первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.
А заместитель председателя другого банка признался «Левому берегу», что аграрные кредиты в их портфеле были лишь затем, чтобы показывать их НБУ при подаче заявки на рефинансирование. «Но так как теперь они не нужны, то вряд ли мы будем наращивать аграрное кредитование. У нас сейчас нет лишних средств, поэтому, скорее всего, мы закроем это направление и будем получать проценты по уже выданным кредитам», – пояснил банкир.
Рука руку моет?
Это не первый случай, когда президент и, напомним, кандидат в президенты на выборах-2010 года, Виктор Ющенко помогает банковскому сектору. 19 ноября он подписал закон №1533-VI «О внесении изменений в некоторые законы с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса» (вступил в силу 24 ноября). Этот закон позволил банкам уменьшить налоговые отчисления. С 2010 года банки смогут включать 100% своих резервов для возмещения убытков по кредитным операциям в состав валовых расходов, тогда как до сих пор они могли указывать лишь 10% резервов. Это позволит банкам при подаче годового налогового отчета увеличить убытки и снизить будущие платежи по налогу на прибыль.