Наибольшую долю в объеме выданных займов допофисом ОАО «Россельхозбанк» в с. Борское занимают кредиты на развитие личного подсобного хозяйства. И это не случайно. Жители сел, потерявшие рабочие места из-за развала колхозов, вынуждены искать другой источник стабильного дохода. Но далеко не каждый из них может поехать на заработки в город. А вот заняться развитием личного подворья для многих вполне приемлемо.
В последние годы наше государство оказывает серьезную поддержку этой категории сельхозтоваропроизводителей посредством субсидированных кредитов.
Насколько реально поднялся статус ЛПХ и его роль в жизни сельчанина призван показать начавшийся в районе конкурс на лучшее личное подсобное хозяйство. А пока его потенциальные участники входят во вкус, предлагаем вам беседу с экономистом банка О.В.Резяпкиной.
- Ольга Васильевна, первый кредит на развитие ЛПХ «Россельхозбанк» выдал в декабре 2005 года. Какова ситуация на сегодняшний день?
- Сейчас кредитный портфель допофиса составляет 51,4 миллиона рублей, а это 347 кредитов. Необходимо отметить, что нашими клиентами являются в том числе и жители соседних районов: Богатовского, Нефтегорского, Алексеевского. С начала текущего года на развитие ЛПХ уже выдано 102 кредита на сумму 25 млн. рублей. Из них 81 кредит (16,7 млн. руб.) взяли жители Борского района.
- Напомните, пожалуйста, какие виды кредитования владельцев личного подсобного хозяйства предлагает ваш банк?
- Программы в принципе остались прежними. Это целевые кредиты сроком до 2-х лет на сезонные затраты: закупку молодняка сельскохозяйственных животных, кормов, ГСМ, ветеринарных препаратов, семян, материалов для теплиц и ремонта животноводческих помещений и прочее. Максимальная сумма займа при этом составляет 300 тыс. рублей. Банк также выдает кредиты на срок от 2-х до 5-ти лет на капитальные вложения, к которым относятся покупка взрослых сельхозживотных, строительство и реконструкция животноводческих помещений, приобретение малогабаритной сельхозтехники и другое. Максимальная сумма кредита на данные цели - 1 млн. рублей, из которых субсидируется 700 тысяч. Общий лимит кредитования на развитие ЛПХ, который банк может единовременно предоставить заемщику - 1300 тыс. рублей. Эта сумма оформляется тремя разными кредитными договорами по целевым разграничениям.
В программе ЛПХ появился новый раздел - кредитование под залог приобретаемой техники. Отличие в том, что при обычном кредитовании на покупку техники обеспечением является поручительство юридических или физических лиц либо залог ликвидного имущества (к примеру, жилое помещение, где никто не прописан, и оно не является единственным жильем заемщика).
При кредитовании под залог приобретаемой техники между поставщиком и заемщиком заключается договор, по которому последний проплачивает аванс в размере 5 % от стоимости. На оставшуюся часть долга банк выдает кредит.
- Каков процент за использование заемных средств? Какая его часть субсидируется, возмещается федеральным и областным бюджетами?
- Процентная ставка по данным видам кредита составляется 15% годовых, из которых на сегодняшний день субсидируется 10,75%.
Предусмотрена отсрочка на 6 месяцев по уплате основного долга, то есть первые полгода заемщик ежемесячно выплачивает только проценты по кредиту, а далее согласно графику гасит основной долг равными долями.
- А если я по основному долгу в текущем месяце имею возможность заплатить сумму в два раза больше, нежели указано в графике…
- В таком случае в следующем месяце вы можете не платить. Но при отклонении от графика, нужно писать заявление на досрочное погашение, чтобы вам выдали новый график с измененной суммой долга и процентов.
- Как человек должен подтвердить целевое использование кредита, чтобы рассчитывать на субсидии?
- В течение 90 дней, а при кредитовании под залог приобретенной техники 75 дней со дня получения кредитных средств, заемщик должен предоставить банку подтверждающие документы. В противном случае ему изменят ставку на 19 % годовых как по потребительскому кредиту.
При покупке сельхозживотных, кормов у частника подтверждающим документом является договор (в банке имеется его форма). Но есть один нюанс: у одного физического лица заемщик может приобрести не более 10 тонн кормов. Поэтому, если вам требуется большое количество, купите корма у нескольких лиц. Иначе документы не будут приняты к субсидированию.
При покупке молодняка, кормов у фермеров и организаций, вы должны будете представить в «Россельхозбанк» кассовый чек, квитанцию, счет-фактуру, накладную с печатями и всеми необходимыми реквизитами. Также потребуется выписка из похозяйственной книги в поселковой администрации о том, что вы поставили приобретенных животных на учет. Еще одну выписку нужно взять до момента получения кредита.
- Я окончательно убедилась, что кредит на развитие ЛПХ - очень выгодное для сельского жителя решение своих материальных проблем. Какой пакет документов нужно собрать, чтобы оформить кредит?
- Поскольку ЛПХ предполагает наличие земли (огорода, приусадебного участка), необходимо свидетельство о праве собственности на землю.
- А если я обрабатываю огород при доме, но по документам домовладение и земельный участок принадлежит близкому родственнику?
- В этом случае родственник становиться созаемщиком. А если вы снимаете квартиру, то с ее владельцем заключается договор аренды на земельный участок. Таково требование инструкций.
Заемщиком пишется заявка и заполняется анкета-паспорт, заверяющаяся главой поселения. Он же дает письменные рекомендации, делает выписку из похозяйтсвенной книги. Также потребуется справка с места работы формы 2 НДФЛ о доходах за весь предыдущий год и прошедший период текущего года, копия трудовой книжки, всех страниц паспорта, заемщика, супруга, при наличии - копии страхового свидетельства и ИНН.
От поручителя потребуются те же документы. Если залогом является ликвидное имущество, нужна специальная документация.
Кредиты на сумму менее 30 тыс. рублей поручительства не предполагают, но заявки рассматривают в индивидуальном порядке.
- Понесет ли человек какие-то дополнительные расходы в ходе оформления кредита?
- «Россельхозбанком» введена комиссия за рассмотрение кредитной заявки в размере 100 рублей плюс 18 рублей НДС. Обязательно страхование жизни главного заемщика. Конкретно наш банк работает с компанией "Альфа-страхование". Сумма страховки зависит от возраста заемщика и размера кредита.
- И в завершении беседы напомните, пожалуйста, в каких селах района находятся представительства допофиса ОАО «Россельхозбанк».
- В районе их два - в селах Алексеевка и Подсолнечное. Они начали работать с января текущего года. Специалисты на местах оказывают помощь клиентам в сборе и оформлением документов. Для местных жителей это очень удобно.